クレジッカード現金化は本人確認不要って本当？必要書類や注意点を徹底解説

クレジットカードを現金化するには、原則として本人確認が必要です。

ただし、キャッシュバック型を利用するときなど、一部不要なケースもあります。

中には不要なケースにもかかわらず、本人確認書類の提出を求める悪質な業者も少なくありません。

詐欺やトラブルに遭わないためにも、本人確認が必要な理由や不要なケースを理解しておくことが大切です。

本記事は、クレジットカードの現金化に本人確認は必要なのか徹底解説します。

また、本人確認の提出が不要なケースも紹介していますので、クレジットカード現金化を検討している方は参考にしてください。

この記事を読むことで、現金化に本人確認が必要なケースが理解でき、悪質な業者から個人情報を盗まれるリスクが回避できるでしょう。

そもそもクレジットカードの現金化に本人確認は必要？

クレジットカードの現金化は、基本的に本人確認書類を提出しないと利用できません。

本人確認の提出は、第三者によるカードの不正利用を防ぐためにも活用されます。

クレジットカード現金化は悪質な業者も多く、個人情報を悪用されるケースも少なくありません。

本人確認を怠ることは、法的な問題だけでなく、個人のセキュリティにも影響を及ぼす可能性があります。

不当なトラブルや法的な問題を避けるためにも、本人確認書類の提出を行うべきです。

本人確認に必要な書類

クレジットカード現金化を行う際、提出する本人確認書類は業者によって異なります。

一般的に必要な本人確認書類は下記の通りです。

本人確認書類には顔写真が含まれている必要があります。

健康保険証は顔写真がないため、別の身分証明書が必要です。

たとえば、年金手帳や住民票、公共料金の領収書なら補助書類として提出できます。

業者が提出した本人確認書類を確認する項目は下記の通りです。

顔写真が求められるのは、なりすましや不正取引を防ぐ目的です。

クレジットカード現金化を検討している方は、本人確認書類を事前に準備しておけば、手続きがスムーズに進められます。

本人確認が必要なケースはどんな時？

クレジットカード現金化を利用する上では、基本的に本人確認の提出が必要です。

1つ目の本人確認の提出が必要なケースは買取可能な業者を利用するときです。

2つ目に関してはクレジットカードの現金化業者を利用するときに本人確認を提出します。

悪質な業者は不当な理由で本人確認の提出を要求し、個人情報を盗む可能性があります。

本人確認が必要なケースを理解しておけば、詐欺に遭うリスクが回避できるでしょう。

買取可能な業者を利用する時

買取可能な業者を利用するときには本人確認が必要です。

買取可能な業者を利用するときは「古物営業法」という法律が適用されるため、本人確認書類の提出が必須です。

もし、本人確認の提出を求めずに売買取引した場合、法律違反になるため業者側にもリスクがあります。

買取可能な業者を利用して、現金化するときは、本人確認があるか確認しましょう。

クレジットカード現金化業者を利用するとき

クレジットカード現金化業者を利用するときも、本人確認を提出する必要があります。

本人確認の提出を求めることは、第三者によるカードの不正利用を未然に防げるからです。

たとえば、クレジットカードの名義人となりすまし、勝手に現金化されるかもしれません。

このような悪質な行為を未然に防ぐために、本人確認の提出が求められます。

また、クレジットカード現金化はやりとりがメールなので、本人確認の提出以外にも電話での確認も必須です。

悪質な利用者の中には、身分証明書を偽造して現金化を行う人もいます。

現金化業者は、悪質な利用者と取引しないためにも電話での本人確認を求めます。

クレジットカードの現金化業者を利用するときは、本人確認の提出と電話での確認が求められると覚えておきましょう。

本人確認が必要な理由

クレジットカードを現金化するには本人確認の提出が求められますが、なぜ本人確認が必要なのでしょうか。

現金化するのに本人確認が求められる理由は下記の通りです。

本人確認は法的やセキュリティ上の要件を満たすために行われるものであり、詐欺などの不正を防ぐためにも不可欠です。

正当な取引を行うためにも、本人確認を提出しましょう。

買取業者は古物商の法律が適用される

買取業者は古物商の法律が適用されるため、本人確認の提出が必要です。

買取業者は、クレジット決済を利用して購入した商品を買取り換金し、利用者に現金をキャッシュバックするサービスを提供しています。

この仕組みは、リサイクルショップなどと同様の「古物営業法」に該当し、業者は法律を遵守してサービスを提供する必要があります。

古物営業法では、商品売買の取引を行う際に本人確認の提出が必須です。

第十五条　古物商は、古物を買い受け、若しくは交換し、又は売却若しくは交換の委託を受けようとするときは、相手方の真偽を確認するため、次の各号のいずれかに掲げる措置をとらなければならない。

一　相手方の住所、氏名、職業及び年齢を確認すること。

二　相手方からその住所、氏名、職業及び年齢が記載された文書（その者の署名のあるものに限る。）の交付を受けること。引用：電子政府の総合窓口e-Gov「古物営業法」より

本人確認の提出を求めず売買取引を行うと、業者は法律違反になるリスクがあります。

そのため、現金化業者は古物営業法に則り、法律上の義務として本人確認の提出を求めます。

不正な換金行為を防ぐ目的

現金化に本人確認の提出が求められる理由は、不正な換金行為を防ぐためです。

クレジットカード情報と身分証明証が一致しないと、第三者にカードを不正利用される恐れがあります。

業者側も誰かわからずクレジット情報だけで取引するのはリスクを伴います。

特にクレジットカード現金化業者は、メールや電話でやりとりがほとんどです。

契約が完了してもクレジット決済されず、契約が途中で中断すると業者も損をしてしまいます。

クレジットカードの現金化は、高額な取引ができますが、詐欺やトラブルもあるためハイスリスクです。

本人確認を求めることで、利用者と業者の双方にとってトラブル回避につながります。

悪質なクレジットカードの現金化業者ではないことを伝えるため

本人確認が必要な理由は、悪質な現金化業者でないことを伝えるためです。

「法律上の義務」と「不正な換金行為を防ぐ目的」の2つの理由で本人確認の提出を求めています。

業者が法律を遵守し、不正行為を未然に防ぐために本人確認の提出を求めているなら、利用者は安心して現金化が行えます。

クレジットカード現金化業者には悪質な業者も多く、本人確認を提出するのに不安を抱くかもしれません。

しかし、本人確認が不要で現金化ができる業者の方が、詐欺やトラブルを引き起こす可能性が高まります。

安全な現金化を行うなら、本人確認を確実に実施する業者を選ぶことが大切です。

本人確認が不要なケース

クレジットカードを現金化する上で、本人確認が不要なケースも存在します。

本人確認を無闇に提出するのはリスクがあります。

悪質な業者は入手した個人情報を転売しているケースも少なくありません。

本人確認が不要なケースを理解することで、悪質な業者からの詐欺被害を回避できます。

キャッシュバック型の現金化を利用する場合

本人確認が不要なケースは、キャッシュバック型の現金化を利用するときです。

現金化には「買取式」と「キャッシュバック型」の業者があります。

キャッシュバック型は、クレジット決済で商品を購入し、特典として現金のキャッシュバックが受け取れる仕組みです。

買取式は、購入した商品を現金化業者に換金してもらうことで、現金を得られます。

キャッシュバック型は買取式と異なり、売買取引を行っていないため、古物営業法に該当しません。

そのため、キャッシュバック型は、本人確認が不要でも現金化が可能です。

ただし、業者によっては、カードの不正利用を防ぐため、初回利用時に本人確認を求められる場合もあります。

身分証明書の提示が必要かどうか事前に業者に確認しておくと、作業がスムーズです。

その業者の利用が2回目以降の場合

クレジットカードを現金化業者の初回利用時には、本人確認の提出が求められます。

ただし、同じ業者の利用が2回目以降の場合、本人確認が不要になるケースがあります。

初回に提出した本人確認情報が業者で保管され、履歴として残されているからです。

そのため、何度か現金化を行う予定がある場合は、初回時に本人確認を登録している業者を利用することで、手続きがスムーズに進みます。

法令を違反する悪質な現金化業者の場合

現金化する際に本人確認が不要になるケースは、法令を違反する悪質な業者と取引するときです。

悪質な業者は甘い話で顧客を誘い、不当な理由で高額な利用料や手数料を請求する可能性があります。

たとえば、本人確認が不要で手続きも簡単という誘いに乗ってしまい、結果的に現金が振り込まれない詐欺被害も少なくありません。

本人確認が不要でも現金化できると誘う業者には要注意です。

詐欺やトラブルに巻き込まれないためにも、本人確認を求める信頼性の高い業者を選びましょう。

クレジットカード現金化の本人確認不要でよくある質問

ここでは、クレジットカード現金化の本人確認不要でよくある質問を紹介します。

現金化による本人確認が不要で取引したい人は、参考にしてください。

クレジットカードの現金化で本人確認が不要な業者はある？

クレジットカードの現金化においては、古物営業法に基づく本人確認が必要です。

一部のキャッシュバック型サービスを除き、現金化で本人確認が不要な業者はありません。

本人確認が不要で現金化できる業者は、悪質な業者の可能性が高いため注意が必要です。

本人確認が不要な業者は、一般的に換金率が低かったり、支払いされなかったりするなど、詐欺やトラブルを引き起こす可能性があります。

現金化を検討している方は、本人確認を行う信頼性の高い業者を選ぶことが大切です。

クレジットカードの現金化は家族名義でも可能？

クレジットカードの現金化を行うためには、本人名義のカードのみです。

他人名義のクレジットカードで現金化を認めると、家族間でのトラブルを招くリスクがあります。

また、現金化はカード会社の規約違反になるため、利用停止や強制退会になるかもしれません。

強制退会はカードの履歴に残るため、名義人の信用情報を傷つけてしまいます。

クレジットカード現金化は、安全性の高い業者で本人名義のカードを使って行いましょう。

本人確認の方法は電話のみ？

現金化の手続きの際に電話で本人確認を行う必要があります。

電話での本人確認が求められる理由は、古物営業法に基づいて行われるからです。

古物営業法では、対面での本人確認が不可の場合、電話を使用して確認する義務が規定されています。

そのため、電話による本人確認を拒否することはできません。

Webサイトのフォームからの申し込みをした後、業者から折り返しの電話があります。

聞かれる内容は「入力した項目に間違いがないか」「入力したのは本人なのか」を確認する程度です。

電話での本人確認は、なりすまし防止にもつながる役割も果たしています。

必ず顔写真つきの身分証でないと現金化は難しい？

現金化の手続きに提出する本人確認書類は、顔写真つきの身分証明書を用意する必要があります。

顔写真つきの身分証明書が必要な理由は、カードの不正利用を防ぐためです。

顔写真つきの身分証明書と本人の顔社員を送らせて同一人物か確認します。

ただ、利用者の中には顔写真つきの身分証明書を持っていない人も少なくありません。

健康保険証と公共料金の領収書などの補助書類を用意すれば、利用できる業者もあります。

クレジットカードの現金化を利用する際は、事前に顔写真付き身分証明書を用意しておくと、その後の手続きがスムーズです。

クレジットカードの写真を送るように言われたんだけど送ってもいい？

顔写真や本人確認書類を撮影する場合はありますが、クレジットカード情報の写真を送ることはやめましょう。

悪質な業者はクレジットカードの写真からクレジット情報を読み取り、不正利用される可能性があるからです。

たとえば、現金化業者の中には「手続きに必要だから」など理由をつけて、クレジットカードの写真やセキュリティコードを求める悪質な業者も存在します。

クレジットカード情報を教えてしまうと、悪用されるため注意が必要です。

現金化はクレジット情報を教えなくても利用はできます。

信頼性のある業者は、クレジットカード情報の写真を要求しないはずです。

クレジットカード情報の提供には注意を払う必要があります。

クレジットカード現金化の本人確認不要まとめ

クレジットカード現金化は、基本的に本人確認の提出が必要です。

ただし、一部のキャッシュバック型現金サービスは本人確認不要でも現金化できます。

本人確認の提出が求められる理由は、「法律上の義務」と「カードの不正利用を防ぐ対策」の2つです。

本人確認不要で現金化できる業者は、悪質な業者の可能性があります。

クレジットカード現金化を検討している方は、本人確認を実施する信頼性のある業者を選びましょう。