少額融資におすすめの後払いアプリ10選！利用するメリット・デメリットも解説

後払いアプリとは、クレジットカードのように買物の代金を後日支払えるサービスです。クレジットカードは審査が必要ですが、後払いアプリのなかには審査が不要なものや、本人確認を省略できるものもあります。

また、後払いアプリは少額融資にも適しています。後払いアプリのメリットについて理解し、適切に活用すれば手元に現金がない時の支払いにも対応できるようになるでしょう。

後払いアプリってどんなサービス？

後払いアプリとは、手元に現金がなくても買物をした後に代金を支払うことでショッピングが可能となるサービスです。後払いで買物ができるサービスの代表としてはクレジットカードがありますが、クレジットカードを利用するには審査をクリアしなければならないですし、学生はクレジットカードを所有すること自体認められていません。

しかし、後払いアプリは審査があるものの、クレジットカードと比べればかなり緩いので、学生でも利用できるものも多いです。また、滞納などの金融事故を起こしてクレジットカードを持てない人でも後払いサービスを利用できます。

少額融資を後払いアプリで受けるメリット

手元に現金がない状態で、どうしてもすぐに購入したいものがあるという状況では、後払いアプリの利用を検討してみてはどうでしょうか。後払いアプリはクレジットカードのように、18歳未満は所有できないといった決まりはありません。

そのため、審査に合格すれば学生でも後払いアプリを利用できます。審査もクレジットカードの審査と比べるとかなり緩いですし、アプリによっては審査そのものや本人確認が不要となっているものもあります。

収入が不安定なフリーターや、金融事故を起こしてクレジットカードを作成できない人でも、後払いアプリならば支払いを後回しにして買物可能です。

少額融資を後払いアプリで受けるデメリット

後払いアプリは誰でも後払いでの買物が可能となるサービスですが、一方でデメリットもあります。最大のデメリットは使えるお店が限定的であるという点です。

後払いアプリはまだ世間一般に浸透しておらず、クレジットカードのようにどの店舗でも使えるといった状況にはなっていません。そのため、利用を検討している後払いアプリが、買物をしたい店舗で使えるかを事前に確認しておく必要があるでしょう。

また、後払いアプリは最大でも数十万円程度の買物しかできませんし、返済時の金利はリボ払い並みに高いです。そして審査や本人確認不要の後払いアプリはごく少数なので、クレジットカードを持てないという理由で後払いアプリの利用を検討しているならば、使える後払いアプリの数はかなり少なくなってしまいます。

少額融資を受ける時におすすめの後払いアプリ10選

数十万円までの少額融資を受けたいと考えているならば、クレジットカードよりも後払いアプリを利用するのが適しています。前章でも触れた通り、後払いアプリは審査基準がクレジットカードと比べるとかなり緩いですし、アプリによっては審査も身分証明もなしで利用できるものもあります。

少額融資を受けたい時におすすめの後払いアプリ10選紹介するので、ぜひ参考にしてください。

①バンドルカード【最短1分で利用可能】

バンドルカードは「バーチャルカード」「リアルカード」「リアルカードプラス」と3種類のカードがあります。バーチャルカードはバンドルカードのアプリをインストール後、アカウント登録をすれば即時発行されるため、急いで利用したい人におすすめです。

リアルカードはカード発行手続きをすることで受け取れるカードで、利用開始までに時間がかかりますが、国内のVisa加盟店と海外のVisa加盟店(オンラインショップに限る)で利用できます。リアルカードプラスでは国外の実店舗VISA加盟店でも使えるので、海外旅行でも使えるカードです。

さらにガソリンスタンドや宿泊施設でも利用可能となっています。バンドルカードはカード発行時の審査がありません。

そのため、収入のない学生や主婦でもカードを保有できます。

	バンドルカードの基本情報
審査の有無	審査なし
審査にかかる時間	審査なし
限度額	バーシャルカード10万円・リアルカード100万円
金利	6.15%
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	全国のVisa加盟店
運営会社	株式会社カシム

②メルカード【毎月8日はポイント還元率8%プラス！】

メルカードはメルカリを運営する株式会社メルカリが発行しているカードまたは後払いアプリです。利用には審査が必要ではあるものの、審査スピードは非常に早く、メルカードアプリならば最短1分で利用可能、融資が受けられます。

また、メルカリでメルカードを利用することで1～4%の還元が受けられるほか、毎月8日はさらに還元率が8%プラスされます。メルカリで頻繁に買物をする人はメルカードを持っておくとお得に買物ができるでしょう。

	メルカードの基本情報
審査の有無	あり
審査にかかる時間	最短1分
限度額	メルカリの利用実績で決定
金利・手数料	最大15%
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	JCB加盟店舗
運営会社	株式会社メルカリ

③Kyash【銀行口座なしでも現金受け取り】

Kyashはアプリをインストールして利用するだけならば審査なしで使えます。後払いである「イマすぐ入金」は審査が必要ですが審査には本人確認が不要です。

クレジットカードの審査と比べると格段に条件が緩いので、クレジットカードを持てない人でもKyashならば後払いを利用できるでしょう。イマすぐ入金を利用可能になれば、後払いができるだけではなく、銀行口座がなくても現金を獲得できるので、急な現金払いが必要になった場合でも対処できます。

	Kyashの基本情報
審査の有無	なし(後払い「イマすぐ入金」は審査あり)
審査にかかる時間	基本審査なし
限度額	24時間中入金限度額5万円
金利・手数料	年14.6%
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	Visa加盟店
運営会社	株式会社Kyash

④PayPayあと払い【PayPay利用可能な店舗で使える！】

PayPayあと払いは、PayPayを使って買物した代金を後払いできるサービスです。通常のPayPayと同様に全国のPayPayが使えるお店で利用可能で、使えないお店を探すほうが難しいほどあらゆるお店で使える後払いアプリといえるでしょう。

また、PayPayアプリからPayPay銀行へローン申請することで、現金の借入も可能となります。ただしPayPayローンを利用する場合は、PayPay後払いとは別に審査が必要なので注意しましょう。

PayPayユーザーで口座を持っているならば、翌日には現金が振り込まれるうえ、100日間無利息で借りられます。

	PayPayあと払いの基本情報
審査の有無	あり
審査にかかる時間	最短5分
限度額	25万円
金利・手数料	最大18%
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	PayPay利用可能な店舗
運営会社	株式会社PayPay

⑤あと払いペイディ【分割払いで金利0】

あと払いペイディはスマホがあれば利用可能なお店で後払いによる買物ができるアプリです。最大の特徴は分割払いによる金利で、あと払いペイディでは後払いの支払い方法で分割払いを利用できます。

分割払いは3回・6回・12回の3通りのうち、いずれかを選ぶことになるのですが、3回払いだけではなく、6回・12回払いを利用しても金利は発生しません。あと払いペイディの審査はほかの後払いアプリと比べると厳しいといわれています。

とはいえ、とくに審査に落ちそうな要素がないならば、後払いを分割にできて、なおかつ金利が発生しないあと払いペイディは非常に魅力的な後払いアプリといえるでしょう。

	あと払いペイディの基本情報
審査の有無	あり
審査にかかる時間	最短15分
限度額	25万円
金利・手数料	なし(分割払い)
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	あと払いペイディ決済導入店舗
運営会社	株式会社Paiday

⑥d払い【dスマホローン申請で現金借入も可能】

d払いは大手携帯電話会社であるNTTドコモが提供する後払いアプリサービスです。大手企業が運営しているため、安心して利用できるのは大きなメリットといえるでしょう。d払いの申し込み時は審査がありますが、d払いの審査に合格していれば、後払いは審査なしで利用できます。

また、d払いが利用可能ならば、dスマホローンの申請で現金の借入が可能です。dスマホローンの審査は17時までの申請で即日完了し、翌日には指定の口座に現金が振り込まれます。

	d払いの基本情報
審査の有無	あり(後払い審査なし)
審査にかかる時間	最短2日
限度額	本人確認未実施5万円・本人確認実施50万円
金利・手数料	最大17.9%
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	d払い対象店舗
運営会社	株式会社NTTドコモ

⑦Olive【さまざまな支払い方法が選べる】

Oliveは三井住友銀行が提供するキャッシュサービスです。Oliveそのものの申し込みに審査は不要であり、何歳からでも利用できます。

Oliveはクレジット払いだけではなく、その場で引き落としが実行されるデビット払いと、ポイントで支払うポイント払いがひとつのアプリで選べるので、非常に使い勝手がよいです。ただしクレジット払いを利用する際は審査を受ける必要があります。

Oliveは後払いの利用限度額が大きいのも特徴のひとつで、最大100万円まで後払いが可能になっています。

	Oliveの基本情報
審査の有無	なし(後払いはあり)
審査にかかる時間	クレジットモード1〜2営業日
限度額	最大100万円
金利・手数料	無料
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	Visa利用可能店舗
運営会社	三井住友銀行

⑧atone【使った分はコンビニでまとめて支払い】

atoneを運営している株式会社ネットプロテクションズは、2002年よりNP後払いサービスをスタートさせており、後払いサービスのパイオニアとして確固たる地位を築いています。20年以上後払いサービスを提供し続けている実績と信頼は、ほかの後払いサービスにはないメリットといえるでしょう。

atoneは買物の際に発生した費用を後日コンビニ払いができるサービスです。atoneでは申し込みの際に審査は不要ですが、買物をする度に支払い能力があるかなど、審査が実施される点には注意が必要です。

	atoneの基本情報
審査の有無	なし(買物ごとに審査あり)
審査にかかる時間	2～3日
限度額	5万円
金利・手数料	なし
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	大手コンビニ・ドラッグストアなど多数
運営会社	株式会社ネットプロテクションズ

⑨NP後払い【後払いでポイントが貯まる】

NP後払いは購入した時の代金を後からコンビニで支払える後払いサービスで、支払いのシステムそのものは先に紹介したatoneとほぼ同じです。NP後払いを利用する際に審査は必要ないため、学生でもアプリをインストールできますが、買物をした商品ごとに審査がおこなわれ、審査に合格してはじめて支払いが成立します。

商品は支払いが成立してからでなければ届かないので、その場で商品を買いたいという人には不向きですが、審査にさえ通れば誰でも後払いで買物ができるのは大きなメリットといえるでしょう。また、後払いでポイントが貯まるのもNP後払いの大きな特徴で、貯めたポイントでさまざまな商品と交換できます。

	NP後払いの基本情報
審査の有無	なし(購入ごとに審査あり)
審査にかかる時間	2～3日
限度額	11万円
金利・手数料	支払い方法によって異なる
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	20万店以上
運営会社	ネットプロテクションズ

⑩B/43【支払い期日自由】

B/43は株式会社スマートバンクが提供する後払いサービスです。実店舗だけではなく、ネットショップでも利用可能です。

国際ブランドもVisaとMastercardに対応しているため、日本で営業している多くのお店で利用可能となっており、非常に使いやすい後払いアプリです。B/43は後払いアプリとしてだけではなく、家計簿アプリとしても優れた機能を有しています。

B/43の利用履歴がすべてアプリ内に記録されているので、アプリを確認することで使いすぎを防げます。

	B/43の基本情報
審査の有無	あり
審査にかかる時間	最大6〜7日
限度額	最大5万円
金利・手数料	機能により手数料変動
土日・祝日の利用	可能
利用可能サービス・店舗	Visa利用可能店舗
運営会社	株式会社スマートバンク

少額融資ならキャッシングアプリの利用もおすすめ

キャッシングアプリは後払いアプリのようにお金がなくても買物ができるアプリではなく、現金を借り入れできるアプリです。そのため、急な支払いが発生して現金がどうしても欲しいといった場合に利用すれば、問題を解決できるでしょう。

キャッシングアプリは消費者金融が提供しているものと、銀行が提供しているものとがあります。消費者金融が運営会社であるキャッシングアプリは申し込みから融資までのスピードが早く、申し込み内容に問題がなければ1時間以内に現金が振り込まれます。

少額融資におすすめのキャッシングアプリ3選

前章でも触れた通り、当日に現金が欲しいといった状況ならば、消費者金融が運営会社のキャッシングアプリを利用することをおすすめします。アプリによって金利が異なっていたり、限度額にも差があったりするので、いくつかのキャッシングアプリを比較して、自分にもっとも適した業者から借り入れするとよいでしょう。

本章ではとくにおすすめのキャッシングアプリとして、以下の3社を紹介します。

①アコム【キャッシングアプリとは気づかれにくいデザイン】

アコムのアプリは一見するとキャッシングアプリとは気づかれにくいデザインをしています。スマートフォンのトップ画面は電車などでほかの人の目に入ることも多いです。

細かい配慮ですが、利用者からすれば嬉しい心配りだといえるでしょう。申込内容などに問題がなければ、申し込みから20分で現金を振り込んでくれます。また、初回限定で30日間無利息で借りられるので、計画的に利用すれば金利を払う必要はありません。

	アコムの基本情報
審査にかかる時間	最短20分
金利(実質年率)	最大18.0%
無利息期間	30日間
限度額	最大800万円
在籍確認の有無	なし

②SMBCモビット【申し込み後3分で振り込み】

SMBCモビットでは10秒間に審査を実施しています。10秒間に審査ではいくつかの数値を入力し、診断してもらうことで瞬時に借入が可能かを診断してくれる機能です。

本審査ではあらためて審査を受けなればなりませんが、簡易審査で合格すれば本審査でも合格する可能性が高いです。SMBCモビットは審査完了から融資までのスピードが非常に早く、審査が終了すれば最短3分で指定した口座に現金を振り込んでくれます。

	SMBCモビットの基本情報
審査にかかる時間	最短15分
金利(実質年率)	最大18%
無利息期間	なし
限度額	最大800万円
在籍確認の有無	なし

③アイフル【アプリ着せ替えで気づかれにくい】

アイフルのアプリアイコンは数種類のデザインから選択できます。定期的に着せ替えすることで周りの目をきにすることなく利用できるでしょう。

初回の利用限定で、30日間の無利息期間が設けられています。利息を払わずにお金を借りられるのは非常にオトクなので、アイフルを初めて利用する際は、30日以内に全額返済できる金額にしておいたほうがよいでしょう。

また、カードレスで申し込みをすれば、自宅に郵送物も一切届きません。アイフルは在籍確認も基本しないので、カードレスでの申し込みにしておけば、誰にも気づかれずにキャッシングアプリを利用できます。

	アコムの基本情報
審査にかかる時間	最短18分
金利(実質年率)	最大18%
無利息期間	30日間
限度額	最大800万円
在籍確認の有無	なし

まとめ　少額融資は「後払いアプリ」か「キャッシングアプリ」用途に合わせて活用

少額融資には、後払い可能で手元に現金がなくても買物ができる後払いアプリと、現金を借り入れできるキャッシングアプリの2種類があります。手元にお金がないが欲しいものがあるといった場合は後払いアプリが適しているでしょう。

一方で急な出費が発生してすぐに現金が欲しい時は、キャッシングアプリを利用してローンを組む必要があります。後払いローンもキャッシングアプリも資金がない時にお金を借りて問題解決することになるので、借りたお金は返済しなければなりません。

返済で苦しむことがないように、利用する際は返済可能かをシミュレーションしてからにしましょう。