クレジットカード現金化をカード会社に疑われた時の言い訳マニュアル

現金が必要な際、クレジットカードを利用して現金化できるサービスは便利ですが、規定の利用方法に反していることに注意が必要です。そのため、カード会社に見つかった場合、カード利用が停止される可能性があります。

本記事では、クレジットカード会社からの問い合わせに対する適切な対応方法について解説していきます。

そもそもなぜクレジットカード現金化がバレてしまうのか

クレジットカードの利用は、カード会社の独自の監視システムによって常時チェックされています。このシステムは独自の基準に基づき、過去のデータと照らし合わせて不正利用が疑われる場合、さらに目視での確認が行われます。

その後、目視での確認でも問題が見つかると、利用者に連絡が入ることになります。

クレジットカード現金化がバレる主な原因5つ

何をチェックしていて、どこで疑われるのか、カード会社の判断基準を以下にまとめました。

現金化でよく利用される換金率の高いものは、ギフト券や商品券などの金券・貴金属・ブランド品などが挙げられます。短期間に換金性の高い商品購入が繰り返されると、現金化目的の利用ではないかと疑われるのです。

換金率の高いものを少しずつ利用して行くならば、とくに支障はありません。いつもならば購入しないような商品を購入した場合など、通常では考えられない購入の仕方をすると怪しまれます。

過去に滞納歴がある

クレジットカード現金化はショッピング枠を利用するため、不当な現金化を行うと滞納となる場合があります。何度も滞納を繰り返すような、過去に滞納歴があるとカード会社側としてはお金に困っているのではないかと疑うのです。

お金に困っている、イコール現金化が目的なのではないかにつながります。一度疑われてしまうと、カード会社としても要注意人物として監視の目も厳しくなるので気をつけてください。

高額利用を連続して行った

クレジットカードで高額利用を連続して行った場合も、現金化を疑われる傾向にあります。一般的に考えて、短期間に連続して高額な商品を購入するケースは一般的に多くない行動パターンです。

カード会社側は、購入商品に関して履歴を確認しています。高額利用を連続して行った場合は、怪しまれても仕方がないのです。

同じ商品を複数回購入した

カード会社では、データチェックを日々行っています。同じ商品を複数回購入した場合、不自然な動きと判断されます。

同じ商品を何度も繰り返し購入するのは、通常では考えられない目立った行為です。転売目的で同じものを購入しているのではないかと、疑われる傾向にあります。

キャッシング枠をすでに使い切っている

クレジットカードのキャッシング枠をすでに使い切っている場合も、クレジットカード現金化がバレやすい原因の1つです。クレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用して現金を入手する方法です。

限度額がない・現金が不足して困っているなどの理由で、キャッシング枠を利用する場合もあります。ショッピング枠を利用していた人がキャッシング枠を使い切っていれば、カード会社としては警戒せざるを得ません。

クレジットカードの現金化を目的としているのではないかと、怪しまれる訳です。

クレジットカード会社に現金化がバレたらどうなる？

クレジットカード会社に現金化がバレた場合のリスクには、どのようなものがあるのか気になるところです。本章ではバレた場合の主なリスクやペナルティについて、4つをピックアップしました。

クレジットカード現金化を利用しようと検討されている人のために、知っておきたい情報を紹介します。

クレジットカード会社に現金化がバレた場合、今までの残額の一括支払いを求められます。クレジットカード会社において、分割ではなく一括請求となるケースがほとんどなのです。

クレジットカード現金化を続けて残額がふくらんだとしても、一括返金を求められるのは大きなペナルティとなります。納付期限が短いのも一般的で、クレジットカード現金化により追い詰められる状況となり得ます。

カードを強制解約になる

カード会社側は不正な行為があった場合、カードの利用停止や強制解約を行います。一時的な利用停止は良い方で、最悪なケースとして強制解約となる可能性もあるのです。

早い段階でカード会社が利用停止の手続きをするのは、継続して現金化する恐れがあるのを食い止めるためです。強制解約になると一括支払いも再発行の道も閉ざされるので、同クレカ会社のカードは二度と申し込めなくなります。

信用情報に傷がつく

クレジットカード会社に現金化がバレてしまったら、信用情報に傷がつく可能性もあります。カード会社では、信用情報内に記録が残ります。

利用停止の場合は、必ずしも信用情報に記録は残りません。カードの強制解約となると登録され、他のクレジットカード審査やローン申請に影響を及ぼします。

今後の大小関わらずの買物や融資などに支障をきたすため、クレジットカード現金化利用には細心の注意が必要です。

自己破産ができなくなる

クレジットカード会社に現金化がバレた場合、自己破産ができなくなる可能性もあります。自己破産と聞くと全面免除されるイメージですが、すべての支払いが免除されるとは限らないのです。

クレジットカード現金化は、「免責不許可事由」に該当する恐れがあります。必ずしも自己破産ができないとは限らず、自己破産手続きに不利となる可能性があるのです。

クレジットカード会社から問われる質問

クレジットカード現金化を疑われた場合、カード会社からカードの一時停止と確認の連絡が行われます。質問される内容を事前に把握し、次のような回答を準備しておけば余裕を持って対応ができます。

上記の質問にしっかり答えて、疑いが晴れれば、即座に解除されます。

クレジットカードが利用停止される理由はいくつかある

クレジットカードの利用が停止される理由には、現金化の疑い以外にもさまざまな要因があります。そのため、利用停止になった際には、以下の理由に該当しないかをカード会社に確認してみましょう。

そうしておくことで、現金化が原因かどうかを心配する必要がなくなります。

クレジットカード現金化を行っており、上記の理由に当てはまっていなければ、現金化が疑われている可能性があるため注意が必要です。

クレジットカードの現金化が疑われた場合の対処法

続いてはクレジットカードの現金化が疑われた場合の対処法を解説します。対処法を知っておくことで、最悪の事態を防げる可能性があります。

カード会社からの電話連絡は無視せずに対応する

現金化目的で利用したことが発覚したのではないかと不安になり、カード会社からの連絡を無視してしまう人もいますが、これは逆効果です。無視することで、さらに不審を招き、最悪の場合カードの利用が停止されるリスクもあります。

カード会社からの連絡には、内容に関わらずきちんと対応することが重要です。

正当な利用であることを説明する

現金化したことを否定し、正直に現金化目的で商品を購入しましたなど伝えないようにしましょう。カード会社の方でも、現金化を疑って連絡をするケースばかりではありません。

万が一「現金化を目的として商品を購入しましたか」と問われても、「違います」とはっきり答えることが大事です。カード会社の方では、先の方まで追及しないケースが多いので終始毅然とした対応を心がけてください。

購入した商品の詳細や目的を説明できるようにする

カード会社から現金化の疑いで連絡が来た場合、現金化したと疑われる商品の詳細について聞かれます。ですので、クレジットカード現金化をするために購入した商品について、目的と具体的な説明を話せるようにしておきましょう。

現金化業者を利用した場合も、ちゃんと話せるように情報の保管を忘れないようにしましょう。

現金化を一度でも疑われたら利用は控える

一度クレジットカード現金化でカード会社に疑われると、しばらくの間は警戒され監視が厳しくなります。そのため、現金化がバレてしまうリスクも高くなるので、現金化の利用は控えましょう。

クレジットカード現金化の商品別にバレた場合の言い訳

カード会社に疑われた際の言い訳を事前に知っておけば、臆さず対応ができます。商品ごとに言い訳を紹介していきます。

貴金属やブランド品の場合の言い訳

貴金属やブランド品などは高換金率の商品です。しかし、普段クレジットカードでブランド品など購入しない人が大量に購入すると疑われます。

もし、貴金属やブランド品の購入で現金化を疑われた場合は以下の通りです。

上記のような言い訳であれば、普段購入しない人でも自然な流れで活用しやすいはずです。

金券や商品券の場合の言い訳

金券や商品券も高換金率な商品のため現金化に利用する人が多く、カード会社から疑われやすいので注意しましょう。

金券や商品券で疑われた際の言い訳は以下の通りです。

上記の言い訳であれば、大量に購入しても不自然ではないので疑われる確率が低いでしょう。

新幹線回数券の場合の言い訳

新幹線回数券も現金化に利用されることが多く、カード会社から疑われやすい商品です。新幹線回数券で疑われた際の言い訳は以下の通りです。

新幹線回数券が商品券は遠方に住んでいる、親類や友人に冠婚葬祭などの返礼品として利用されています。しかし、頻繁に利用できるものではないので、出張などのビジネスシーンのほうが得策でしょう。

家電製品の場合の言い訳

家電製品も高換金率の商品ですが、頻繁に購入することがないため疑われる確率が高いです。家電製品の言い訳は以下の内容で対応しましょう。

上記の言い訳であれば頻繫に購入する商品ではなくとも、信憑性がぐっと高まり疑われる確率が減るでしょう。

クレジットカード会社に疑われないように現金化するコツ

商品ごとの言い訳を提案しましたが、カード会社から常に疑われて連絡が来るのは不安ですよね。やはり、不安にならないためには、疑われないようにすることが最も良い方法でしょう。

次に、疑われずに現金化するためのコツをご紹介します。

キャッシング枠は使い切らない

上記の理由からキャッシング枠の使い方には注意しましょう。

高換金率・高換金性の商品の連続購入、大量購入を避ける

現金化するとなれば換金率が高い商品の購入を考えるでしょう。しかし、カード会社側もそうした商品を把握しているので、不自然に大量購入すると疑われやすくなります。

カードの支払いは絶対に遅延しない

現金化の目的に関わらず、期日までに遅延せず返済することは基本です。遅延が続くと、延滞金が発生したり信用情報に傷がついたり、今後クレジットカードが作りにくくなるなど、デメリットしかありません。

生活に困って現金化を必要としている方もいるかもしれませんが、遅延しないよう注意しましょう。

優良店舗のクレジットカードの現金化業者を利用する

自分で現金化を試みる場合、これまでお伝えしてきたように手間と時間がかかります。特に、初めて現金化を行う方には高いハードルとなるでしょう。

安全に現金化を行う方法としては、クレジットカード現金化業者を利用するのが最適です。手間や時間がかからず、自分で行うよりもリスクが少なくなります。

言い訳なしで利用できるクレジットカード現金化業者

自分で行うよりも、クレジットカードの現金化業者を利用する方法が最適であるとお伝えしましたが、どの業者を選ぶべきか、基準が分からない方も多いでしょう。

現金化業者を選ぶ際のポイントは「換金率」「スピード」「信頼性」です。大手や評判の良い店舗を選ぶことで、安全性と確実性が高まります。

ここからは、クレジットカード現金化の大手や優良店舗についてご紹介します。

インパクト

事業者名	インパクト
最大換金率	98.6％
最短振込時間	5分
所在地	東京都中央区銀座1-27-8
電話番号	0120-938-069

インパクト公式

インパクトは最大換金率98.6%と業界随一の高換金率をほこり、振込時間が最短で5分というスピードを実現しています。換金率が高くなるにつれ、クレジットカードが停止するリスクも高くなるのが一般的ですが、インパクトではカード事故ゼロを明言しています。

さらに2023年4月現在、換金率が2%UP中の新規申込み限定のキャンペーンも実施されています。利用者にとっては優良な現金化業者でしょう。

ゼロスタイル

事業者名	事業者名ゼロスタイル
最大換金率	99.2％
最短振込時間	5分
所在地	東京都渋谷区渋谷2丁目
電話番号	0120-917-442

ゼロスタイル公式

ゼロスタイルはクレーム0件・手数料0円・診断見積0円のオール0運営を打ち出しており、運営実績が16年もある大手です。口コミ評価の高さと利用者からの支持に基づく実績があるからでしょう。

初めてご利用になる方でも安心して利用できる優良な業者だといえます。

キャッシュライン

事業者名	キャッシュライン
最大換金率	98.8％
最短振込時間	5分
所在地	東京都府中市本町1丁目
電話番号	0120-917-442

Cash Line公式

キャッシュラインはネットバンクであれば金融機関が閉まっている土日や15時を過ぎていても迅速に入金対応をしてくれます。このサービスは緊急でお金が必要な方にとっては大変、心強いサービスではないでしょうか。

こうしたサービスの提供もあり、過去にはクレジットカード現金化優良業者で総合1位を獲得するなど高い評価を受けている優良店舗です。

クレジットカード現金化をカード会社に疑われた時の言い訳のまとめ

クレジットカード現金化は緊急でお金が必要になった際には便利な方法です。カード会社から不正利用の疑いで連絡がきた場合、事前に購入した商品の内容を把握し、回答の準備をしておくことで、大抵はバレずに済むでしょう。

しかし、カードが止められてしまうリスクが伴うのも事実であり、自分だけでクレジットカード現金化を行うのは心身ともに疲弊してしまいます。優良なクレジットカード現金化業者を利用して、言い訳をしなくても済むよう収支を安定させましょう。